Кредитование

Розничное кредитование — одно из основных направлений банковской деятельности, которое обеспечивает интенсивное привлечение клиентов и приток финансовой прибыли. Для улучшения качества сервиса, оптимизации банковских операций и серьезного контроля кредитных рисков необходимо принятие конструктивных управленческих решений в реальном времени.

Внедрение системы бизнес-аналитики поднимает на новый уровень работу кредитных отделов и руководителей банковских структур. Правильно выбранное BI-решение для розничного кредитования способно предоставлять конструктивные выводы по результатам анализа обработанных данных, обеспечить интуитивно понятное управление маркетингом, финансовыми рисками, банковскими активами.

Системы Business Intelligence позволяют оперативно получать информацию из стратегически важных источников и непрерывно мониторить состояние выданных кредитов, возвратов, уплаты процентов, отсрочки и задержки платежей, другие параметры кредитования. Ключевое значение системы бизнес-аналитики имеют в области прогнозирования, отчетности, статистики и аналитики рисков кредитования.

Как дашборды помогают сотрудникам кредитных отделов и руководителям банков

Дашборды в банковской BI-системе позволяют точно и наглядно получать в реальном времени кредитные показатели и принимать оперативные решения. На информационной витрине систематизируется специализированная подборка данных для анализа. Объем этих данных обширен и может включать следующие параметры:

• персональные данные клиентов;
• заявки на кредитование;
• показатели по отчетным данным о платежах и остатках;
• информация о взаимодействии с клиентами;
• информация из базы кредитных историй.

На основе информационной витрины формируется периодическая графическая отчетность. Показатели витрины используются для постоянного мониторинга кредитных рисков, выявления проблемных ситуаций и оперативного реагирования. Информация автоматически обновляется с заданной периодичностью, что позволяет делать отчеты максимально точными и достоверными.

Система Business Intelligence позволяет автоматически создавать отчеты по следующим срезам:

• динамике розничного портфеля;
• миграционным матрицам;
• оценке резервов по розничным договорам кредитования;
• винтажному анализу;
• проблемности портфеля;
• другим важным показателям.

Создание оптимального дашборда позволит оперативно передавать отчетную информацию в вышестоящие и контролирующие банковские структуры, выполнять текущие задачи информационного и аналитического обеспечения. Информационные витрины с аналитическими данными, отчетами и статистическими показателями являются эффективным инструментом оптимизации работы кредитных подразделений и руководящего банковского звена.

Привлечение клиентов и конкурентные преимущества

Коммерческие банки предлагают физическим лицам примерно одинаковые условия кредитования. Законодательные требования также часто уравнивают предлагаемые разными банками виды сервиса. Преимущества у клиентов получают кредиторы, предлагающие низкие процентные ставки, удобные ежемесячные платежи и сроки погашения ссуд. Но скорость рассмотрения заявок и другие аспекты обслуживания часто становятся конкурентными преимуществами и привлекают больше кредитополучателей. Эффективные инструменты бизнес-аналитики обеспечивают оптимизацию рассмотрения заявок, ускоряют принятие решения и обеспечивают надежный контроль процессов кредитования.

Со стороны банка необходимо осуществление следующих действий:

• прием заявления и документации;
• рассмотрение запроса;
• принятие положительного или отрицательного решения;
• в случае одобрения кредита — оперативная подготовка документов, выдача денег, контроль процентных платежей, закрытие кредита после полного возврата средств.

Клиент и банк взаимодействуют многократно в процессе действия кредитного договора. Для безупречного качества обслуживания банку необходимо:

• быстро и качественно обрабатывать информацию;
• повышать скорость аналитики розничного портфеля и других массивов данных;
• обеспечить эффективное дистанционное взаимодействие с клиентом.
• Инструменты BI позволят выполнить эти задачи и повысить конкурентоспособность кредитора.

Роль прогнозирования

Точные прогнозы помогают выявить шаблонные аспекты в клиентских запросах и поведенческих тенденциях, предусматривать уровень роста привлечения заемщиков, находить взаимосвязи между уровнем сервиса и удовлетворенностью клиентов, минимизировать кредитные риски и планировать рациональные управленческие действия. Эффективные BI-решения для прогнозирования в кредитовании базируются на функционале искусственного интеллекта (Al). В ближайшем будущем ожидается интенсивное внедрение решений бизнес-аналитики в банковскую практику и их интеграция с кредитной экосистемой.