Инвестиции в данные: возможности BI в банках

Финансовые организации – локомотивы цифровой трансформации по всему миру. Каждый банк сегодня невозможно представить себе без веб-приложения и поддержки дистанционных операций, которые закрывают основную массу потребностей клиентов. Конечно же, большое место в ИТ-инфраструктуре банков занимают современные системы бизнес аналитики BI. Благодаря ним организация может более эффективно управлять ресурсами, оценивать ключевые показатели и риски, эффективно принимать решения и взаимодействовать с клиентами.

В банках консолидируется огромный объем разнообразных данных, которые можно грамотно анализировать для более эффективной операционной деятельности – будь то маркетинговое продвижение нового продукта или скоринговая система для одобрения кредита.

Среди источников данных для банковской системы аналитики можно выделить

• автоматизированные банковские системы (АБС),
• мобильные приложения,
• информация от банкоматов и POS-терминалов,
• CRM-системы,
• федеральные реестры и информационные системы,
• обезличенные данные операторов связи и многие другие.

При этом основной объем данных – это транзакции по картам и по счетам физических и юридических лиц. Кроме того, в качестве источников всё чаще используются социальные сети и мессенджеры – они дают представление о предоставляемой клиентами обратной связи, аналитика которой способствует повышению уровня сервиса организации, а следовательно – и лояльности клиентской базы.

С помощью Big Data банки повышают конкурентное преимущество и сокращают финансовые риски, которые в последнее время существенно возросли – из-за нестабильности курса валют и угроз информационной безопасности.

BI для системы банковской отчетности

Упрощение создания внутренней (управленческой, операционной) и внешней (регулярной) отчетности – одна из первых и наиболее распространенных функций банковской аналитики. BI-система способна собрать необходимые данные из разных источников, обработать, очистить и обогатить их, после чего предоставить заданный отчет в удобной и понятной форме. При этом интерактивный дашборд можно построить таким образом, чтобы пользователь мог «провалиться» в каждый показатель и посмотреть, какие факторы на него повлияли.

Автоматизированная подготовка аналитики подходит, в том числе, для предоставления отчетности регуляторам – Центробанку, налоговым органам и т. д. Благодаря цифровым инструментам этот процесс проходит быстрее, минимизируется количество ошибок – например, тех, которые могут возникнуть при ручном вводе или копировании данных из одного файла в другой.

BI для маркетинга

Количество банковских продуктов растет из года в год. В связи с этим растет и необходимость в грамотной организации продаж: понимании категорий потребителей, отслеживании их запросов, возможности персонализированных предложений в нужное время, оценки популярности продуктов, выяснении причин отказа.

BI-аналитика помогает банку предоставлять клиентам именно те сервисы и продукты, которые наилучшим образом соответствуют их потребностям. Например, зафиксировав приобретение билета на самолет, система может предложить клиенту оформить страховку или предоставит специальные условия на бронирование отеля по партнерской программе.

BI для прогнозирования

Аналитика помогает руководителям не только хорошо ориентироваться в текущей операционной деятельности, но и планировать грамотную стратегию. Например, с помощью BI можно прогнозировать рыночные тренды, а также спрос на отдельные категории банковских продуктов.

Отдельно стоит отметить, что сегодня инструменты управления данными в банке доступны не только профессиональным бизнес-аналитикам. Любая современная BI-система разработана с учетом концепции Low Code или No Code. Это означает, что любой пользователь может воспользоваться ей для того, чтобы самостоятельно, без навыков программирования, построить необходимый отчет, задав системе нужные параметры. Это особенно важно с учетом того, что аналитика часто требуется менеджеру в режиме реального времени.